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2019家庭財富增速放緩,該如何創富?

近日,經濟日報社發布了《中國家庭財富調查報告2019》。報告顯示,2018年家庭人均財富增長的速度超過14%,然而2019年卻不到8%,增速與去年相比明顯下降。

這表明,近年來我國居民財富增值速度正在明顯放緩。報告中解釋道:資產配置、財富差距與我國經濟社會發展具有密切聯系。房產占比偏高、金融資產結構單一、較高的預防性儲蓄等都與擴大內需背道而馳,導致國內需求增長乏力。單一的資產結構更加難以抵御資產風險,不利于居民財產穩定增長。

增速放緩的同時,畸形的結構也令人擔憂

報告中提到,我國居民家庭的金融資產分布依然集中于現金、活期存款和定期存款,占比高達88%,接近九成。而在有數據可查的35個OECD(經濟合作與發展組織)國家中,僅有8個國家的存款和現金占家庭金融資產比例超過了50%。

報告這樣解釋我國高儲蓄率的原因:較高的預防性需求,推高了儲蓄比例,降低了其他金融資產的投資份額。從調查結果來看,家庭儲蓄的主要原因依次是:“應付突發事件及醫療支出”占48.19%,“為養老做準備”占36.78%,“為子女教育做準備”占23.97%,“其他原因”占20.57%,“不愿承擔投資風險”占13.82%。


家庭財產結構不合理,過度依賴房產


房產造成的中國居民資產配置的畸形狀態已經十分嚴重了,富勤財富認為,這種畸形現象主要由于,中國人的財富增長91%源于房產,并且房產能夠直接影響到家庭的資產配置與管理。

報告已經明確指出了房價持續上漲的預期具有一定盲目性:近年來,住房價格處于持續增長態勢,這使得居民家庭形成了房價持續上漲的預期。盡管這種預期具有一定盲目性,但居民家庭的投資決策仍主要建立在過去經驗基礎上。與房地產市場相反,金融市場具有較強波動性,這影響了居民家庭的資產配置選擇,使其更傾向于房產投資。

資產配置觀念薄弱,急需多元化資產配置

富勤財富認為,居民想要做到真正的抵御風險,單單是家庭儲蓄遠遠不夠,儲蓄的收益率未必能趕上通貨膨脹的速度,利率下行也是不可阻擋的。所以,合理的家庭資產配置非常必要,唯有恰當的管理資產,才能夠達到抵御通貨膨脹、享受投資收益、達到資產增值保值的目的。

居民的財富管理需要結合個人與家族的生命周期進行,以全面布置兼顧長期收益與安全的流動性管理,對資產進行合理配置和安排。富勤財富建議,在承受能力尚可的情形下,居民或可通過構建一個金融產品的組合:在投資銀行存款、債券、貨幣基金等低風險型資產的前提下,合理安排債券型基金等投資收益稍高的增值類產品以及股票、股票型基金等產品,從而來抵御市場波動帶來的風險,同時也能夠更好的獲得長期穩定的回報,進而提升整體組合的收益率。

經濟蕭條時期投資者創富的機會

全球經濟正在面臨衰退,經濟蕭條時期政府為了挽救經濟,往往會以印鈔票的方式來刺激經濟,這樣做的好處是可以解決一時的問題,但往往會帶來一個更加棘手的問題——通貨膨脹。通脹是一種轉移財富的階段,往往會使得貨幣貶值,使得人們手中的財富持續縮水。

經濟在滯漲和衰退期,現金是優質資產,應該以持有現金為主,而從衰退到復蘇期,股票就是最佳的持有資產了。除了在股市抄底之外,在蕭條時期如果能進行合理的股權投資,逢低買入有潛力的,有發展的公司,待市場環境轉好之后,回報也是十分可觀的。

富勤財富認為,金融市場本身的不確定性很強,無論是股票、債券、基金,或是大宗商品,沒有任何一個品種可以持續上漲或者持續下跌,它們始終面臨著未來不確定性的挑戰。只要世界存在價格波動,賺錢的機會就永遠存在,最關鍵的是避免重大失敗。富勤財富建議,應對“不確定性”最主要的策略就是“配置思維”!

作為國內知名的財富管理機構,富勤財富通過對高成長性人群的財務狀況、投資需求、投資偏好等各方面情況進行綜合分析,把握投資趨勢,了解客戶需求,站在客戶角度提供提供全方位綜合財富管理方案及全球化資產配置服務!



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